Comprendre le prêt avance rénovation

Vous avez besoin d’effectuer des travaux de rénovation chez vous ? Vous souhaitez remplacer votre vieille chaudière au fioul ou au gaz, mais le coût d’une telle opération vous inquiète ? Il faut savoir que le prêt avance rénovation est accessible à certains ménages en Belgique. On vous explique les conditions d’éligibilité et comment l’obtenir. 

Qu’est-ce que le prêt avance rénovation ?

Définition et objectifs

Le prêt avance rénovation (PAR) est un prêt hypothécaire, qui permet de financer un nouveau projet en tant que propriétaire occupant, et sans perdre la propriété de votre bien immobilier. En tant qu’emprunteur, vous recevez une avance, qui vous permet de réaliser des travaux de rénovation énergétique. Vous ne le rembourserez en une seule fois qu’au moment de la vente du logement (ou au moment de la succession).

Le dispositif PAR s’adresse essentiellement aux ménages modestes qui ne peuvent pas financer leurs travaux. Il offre la possibilité de réaliser des travaux d’économie d’énergie sur le long terme (plus de 10 ans, et jusqu’à 30 ans dans certains cas). Son principal avantage réside dans son taux d’intérêt, plus bas que les prêts personnels.

Différence avec d’autres types de prêts

Le prêt avance mutation est considéré comme un prêt à la rénovation énergétique. A ce titre, il peut être comparé à n’importe quel prêt bancaire susceptible de financer des travaux de rénovation énergétique. Parmi les différents dispositifs d’aide en Belgique, on retrouve notamment les formules suivantes :

• Le prêt à taux zéro Rénopack : ce prêt est accordé en Wallonie, dans le cadre d’une rénovation et pour vos travaux réalisés sur la base d’un audit énergétique.
• Le prêt à taux zéro Rénopack SWCS (Société Wallonne du Crédit Social) : ce prêt à tempérament est accordé dans le cadre de travaux de toiture ou d’électricité, et peut être mobilisé sans recourir à un audit énergétique. Il s’élève à 1 000 € et jusqu’à un montant maximal d’une valeur de 60 000 €. 
• Le prêt à taux zéro Rénoprêt : cette solution de financement est idéale pour les associations de copropriétaires. En effet, la Wallonie compte un certain nombre de copropriétés, dont certaines sont vieillissantes et énergivores.

La combinaison de ces différentes aides peut couvrir jusqu’à 75 % du montant des travaux. Un audit énergétique gratuit peut vous aider à entamer les interventions prioritaires.

Conditions d’éligibilité

Critères de revenus

Pour bénéficier du Prêt rénovation énergétique, il est indispensable de remplir certains critères d’éligibilité. Vous devez par exemple justifier que vos revenus sont suffisamment bas pour prétendre à une aide.

Votre âge ainsi que votre situation professionnelle sont aussi des critères essentiels à renseigner, pour justifier que vous êtes dans l’incapacité d’obtenir des prêts travaux classiques. Si vous pensez répondre à ces critères, vous pouvez solliciter la région (wallonne, bruxelloise ou flamande), qui vous proposera des conditions ainsi que des taux intéressants.

À noter également que vous devez être propriétaire de votre résidence principale depuis plus de 15 ans, avec un maximum de 2 enfants à charge (au-delà, vous pouvez vous adresser au Fond du Logement des familles nombreuses de la Wallonie).

Types de travaux éligibles

Dans la limite d’un certain plafond, le Prêt pour rénovation maison ancienne prend en charge un certain nombre de travaux très spécifiques. Parmi ceux-ci :

• la réalisation d’actes de rénovation « classiques » (comme l’isolation thermique des murs en contact avec l’extérieur, les travaux d’installation ou de remplacement de systèmes de chauffage ou de production d’eau chaude sanitaire) ; 
• la réalisation d’actes de rénovation d’ampleur, regroupant un ensemble de travaux en vue d’atteindre une performance énergétique globale.

Procédure de demande

Étapes à suivre

Vous pouvez constituer votre dossier de financement en ligne, en vous rendant par exemple sur la plateforme Appi-crédit de la SWCS. Pour obtenir un prêt avance, il vous sera demandé de fournir une facture signée, ou un devis en provenance d’un entrepreneur ou d’un partenaire de confiance dans le domaine éco-énergétique. Ce professionnel n’est pas tenu d’être labellisé RGE comme en France

Quelques conseils pour maximiser vos chances

Vous souhaitez obtenir le plus rapidement possible votre prêt travaux sur 15 ans ? Pour cela, vous devez constituer un dossier de prêt bancaire solide afin d’augmenter vos chances. Pour cela, il est essentiel de : 

• Réaliser une estimation des travaux, en obtenant plusieurs devis détaillés de la part d’entreprises. 
• Fournir, dès qu’on vous le demande, un diagnostic de performance énergétique ou un audit. Une telle attestation vous aidera à mieux cerner les bénéfices énergétiques des travaux. 
• Constituer un ensemble de justificatifs financiers (avis d’imposition, fiches de paie et autres documents démontrant votre capacité à supporter le reste des frais à votre charge).
• fournir un acte notarié, qui apporte la preuve que vous êtes propriétaire du logement.

Vous savez tout à propos du prêt hypothécaire ! Il ne faut pas oublier que pour bénéficier de cette aide aux travaux, vous devez justifier que le bien concerné constitue votre résidence principale, et doit avoir été construit depuis au moins 15 ans.

Vous devez également garder à l’esprit qu’un prêt bancaire vous engage, et doit faire l’objet d’un remboursement. Comme pour l’achat d’une habitation, il est possible d’obtenir une proposition de financement personnalisée (taux, frais d’acte, inscription hypothécaire, frais de dossier, etc.). Pour obtenir toutes les garanties de succès, vous pouvez faire jouer la concurrence !