De burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering begrijpen

Een van de meest voorkomende verzekeringscontracten is de aansprakelijkheidsverzekering, ook wel afgekort als BA-verzekering (burgerlijke aansprakelijkheid). Deze verzekering beschermt je in tal van situaties, wanneer je door onvoorzichtigheid of nalatigheid schade veroorzaakt. Hoe werkt de BA-verzekering in België, hoe kies je er één en wat zijn de uitsluitingen? Dat leggen we hieronder uit.

Wat is een burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering?

Definitie en basisprincipes

Een burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering (BA) dekt financieel de schade die jij als burger aan een ander toebrengt door jouw fout. Dit type verzekering biedt een brede juridische bescherming die inspeelt op veel verschillende situaties en behoeften – zowel privé als professioneel.

In sommige gevallen is een burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering in België verplicht. Dat geldt bijvoorbeeld voor bedrijven of eigenaars van gebouwen. Enkele belangrijke voordelen van de BA-verzekering zijn:

• Je krijgt financiële bescherming bij een ongeval.
• Je geniet van juridische bijstand.
• Je kunt gerust leven en werken, zonder angst voor hoge kosten bij incidenten.

Zodra je een BA-verzekering afsluit, ontvang je meestal een attest dat jouw dekking bewijst. Dat document kan in bepaalde situaties vereist zijn.

Belang en wettelijke noodzaak

Een BA-verzekering afsluiten is heel belangrijk en soms zelfs wettelijk verplicht. Ze stelt je als verzekerde in staat om de financiële en andere gevolgen van jouw daden op te vangen – of van die van personen waarvoor jij verantwoordelijk bent, zoals je kinderen of je werknemers.

Wettelijk gezien worden aansprakelijkheidsverzekeringen in België onderverdeeld in twee categorieën: verplichte en niet-verplichte verzekeringen. De FSMA (Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten) houdt een lijst bij van verplichte BA-verzekeringen.

Er zijn echter ook wettelijke uitsluitingen: dit zijn schadegevallen of materiële schade die opzettelijk wordt veroorzaakt of waarvoor specifieke wetgeving geldt.

Soorten aansprakelijkheidsverzekeringen

Persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering

De persoonlijke aansprakelijkheid – ook wel familiale verzekering genoemd – beschermt je tegen lichamelijke, materiële en immateriële schade die jij aan anderen veroorzaakt. Deze verzekering dekt jou als verzekeringsnemer, maar ook je partner en je kinderen.

Beroepsaansprakelijkheidsverzekering

In België bestaan er meerdere soorten BA-verzekeringen naargelang het beroep. Denk aan contractuele aansprakelijkheid, bestuurdersaansprakelijkheid of uitbatingsaansprakelijkheid – die schade dekt aan derden als gevolg van je bedrijfsactiviteiten.

Autoverzekering burgerlijke aansprakelijkheid

De BA-autoverzekering is wettelijk verplicht in België. Zonder deze verzekering kun je je gemotoriseerd voertuig niet inschrijven. Deze verplichting geldt ook voor buitenlanders die met een “voertuig aangedreven door een mechanische kracht” in België rijden.

Je kunt je voertuig nog beter beschermen – bijvoorbeeld tegen glasbreuk – door een aanvullende verzekering te nemen, zoals een bestuurdersverzekering.

Dekking en uitsluitingen

Wat is meestal gedekt?

De dekking van je BA-verzekering hangt in de eerste plaats af van de formule die je kiest. Een BA-verzekering voor je woning (ook wel aansprakelijkheid huurder of bewoner genoemd) dekt je bijvoorbeeld bij schade door brand.

De verplichte BA-autoverzekering in België dekt een breed scala aan schade aan anderen bij een verkeersongeval.

Veelvoorkomende uitsluitingen

Typische uitsluitingen bij een BA-woningverzekering zijn bijvoorbeeld schade aan kledij, gebroken brillen of opzettelijk veroorzaakte schade.

Bij de BA-autoverzekering wordt de schade aan je eigen voertuig meestal niet vergoed.

Heb je een beroepsaansprakelijkheidsverzekering? Ben je zelfstandige of werk je in een gereglementeerd beroep waarvoor een verplichte dekking nodig is? Dan staan de contractuele uitsluitingen meestal in de algemene voorwaarden. Denk aan opzettelijke schade, of schade veroorzaakt door oorlog, terrorisme, dreiging of gebruik van geweld.

Veelgestelde vragen over de aansprakelijkheidsverzekering

Wat te doen bij schade?

Ben je betrokken bij een schadegeval? Dan wordt sterk aangeraden om zo snel mogelijk contact op te nemen met je verzekeraar. Geef hen alle nodige informatie zodat ze een duidelijk beeld hebben van de omstandigheden. Je verzekeraar heeft zoveel mogelijk gegevens nodig om de schadevergoeding te kunnen berekenen waarop je recht hebt – als verzekerde of als slachtoffer.

Hoe geef je schade aan?

In de meeste gevallen kun je je aangifte per e-mail sturen naar het adres dat je verzekeraar opgeeft. Voeg gerust zoveel mogelijk bestanden toe aan dat bericht (foto’s, relevante documenten of PDF-bestanden).

Je kunt je schadeaangifte ook per post versturen. Let wel: het is niet mogelijk om een aangifte voor een schadegeval in het kader van een BA-Privéleven telefonisch te doen.

Wat zijn de terugbetalingstermijnen?

De betalingstermijnen voor verzekeringsvergoedingen zijn in België wettelijk geregeld. Meestal, als je akkoord gaat met het voorgestelde bedrag van de verzekeraar, bedraagt de termijn 30 werkdagen.

Voor meer info over de regelgeving, kun je de wet van 4 april 2014 en de wet van 21 november 1989 (artikels 13 en 14) raadplegen over de verplichte BA-autoverzekering.

Wil je een betere BA-autoverzekering kiezen? Dan kan het advies van een verzekeringsmakelaar doorslaggevend zijn. Deze professional bekijkt de verschillende offertes die je ontvangt en helpt je bij de juiste keuze en verdere stappen.