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Acheter une habitation : avec quelles aides financières ?
Acheter une habitation est certainement l’un de plus grands défis d’une vie. Heureusement, il existe encore des aides qui contribuent à alléger la charge financière. Nous vous présentons les options.
Sommaire
Mais avant tout : de quel budget avez-vous besoin à long terme ?
Une aide financière est toujours bienvenue pour acheter une habitation. Mais il est essentiel de connaître ce que va vous coûter votre future habitation tant à court qu’à long terme. Par conséquent, vous devez avant tout veiller aux aspects financiers suivants :
- Le prix de l’habitation : êtes-vous un bon négociateur ou le vendeur est-il pressé de vendre son habitation ? Vous pourriez bien réaliser une excellente opération.
- Les taux d’intérêt sur les prêts hypothécaires : sont-ils à la baisse ou avez-vous peut-être intérêt à attendre encore une petite année ?
- La nécessité de rénover : qu’en est-il des contraintes de rénovation de l’habitation que vous avez en vue ? Pouvez-vous encore attendre quelques années sans engager de gros frais ?
En vous informant correctement à propos de ces aspects, vous risquez bien de frapper un grand coup financier à votre avantage. Prenez donc le temps de faire les bons choix avant d’acheter une habitation.
Aide financière : des avantages fiscaux aux primes
Le premier volet des activités préparatoires est-il clos ? Il se peut que tous les facteurs financiers ne jouent pas totalement en votre faveur pour faire une offre ou pour vous lancer dans la recherche de l’habitation idéale.
Dans ce cas, vous pouvez faire appel à l’une et/ou l’autre mesures d’aide financière de la part des autorités locales, régionales ou fédérales. De façon générale, il existe cinq types d’aide financière lors de l’achat d’une habitation :
- Avantage fiscal annuel
- Réduction des droits d’enregistrement
- Taux de TVA réduit sur les travaux de rénovation
- Primes
- Prêts avantageux
1. Avantage fiscal annuel
La forme la plus connue d’aide aux acheteurs d’une habitation n’existe malheureusement plus ni à Bruxelles ni en Flandre. Du moins, si vous décidez encore aujourd’hui de conclure un prêt hypothécaire. Le bonus logement, qui était un avantage fiscal annuel par contribuable, a en effet été supprimé.
En Région wallonne, ce système existe encore bel et bien en 2024 sous la forme d’un crédit. Grâce au Chèque Habitat, il est possible de récupérer jusqu’à 1.520 euros par an sur votre prêt hypothécaire. Ce montant est calculé notamment sur base de vos revenus nets imposables et le nombre d’enfants à charge. Il pourrait cependant bien avoir du changement à partir de 2025 (voir plus loin).
2. Réduction des droits d’enregistrement
Après la suppression du bonus logement, la Flandre et Bruxelles ont opté pour un autre avantage fiscal en faveur des acheteurs. Celui vise les droits d’enregistrement.
La Flandre a opté pour une réduction systématique des droits d’enregistrement. En 2020, ils étaient de 6%, en 2022 de 3% et à partir de 2025, ils passeraient même à 2% pour une habitation unique et propre.
En Région de Bruxelles-Capitale, les droits d’enregistrement sont toujours de 12,5%, mais il y est possible d’obtenir une réduction pouvant aller jusque 25.000 euros que l’on appelle abattement.
La Wallonie devrait se diriger vers une mesure similaire à celle de leurs voisins. On y prévoit aussi une diminution des droits d’enregistrement à 3%. En compensation, une série d’autres mesures d’aide devraient disparaître, comme le Chèque Habitat, la réduction des droits d’enregistrement pour les habitations avec un revenu cadastral modeste et l’abattement de maximum 40.000 euros.
3. Taux de TVA réduit pour les travaux de rénovation
Un troisième avantage de nature fiscal concerne le taux de TVA réduit pour certains travaux de rénovation dans et autour de l’habitation. Sur ces travaux, vous payez encore 6% de TVA au lieu de 21%. Ce taux est applicable partout en Belgique à n’importe quelle habitation à rénover, du moins si celle-ci a plus de dix ans. Cette mesure est surtout intéressante pour les acheteurs qui acquièrent une plus ancienne habitation où d’importants travaux de rénovation doivent être réalisés.
4. Primes
Les primes sont des aides uniques qui ne sont pas de nature fiscale. Il s’agit souvent de montants destinés à récompenser les propriétaires pour leurs efforts.
Les primes les plus connues sont probablement les primes à la rénovation, qui visent à encourager les gens à rendre leur habitation plus éco-énergétique après l’acquisition. Mais à Bruxelles, il existe aussi par exemple la prime BE HOME en faveur des occupants à la suite de la hausse du précompte immobilier dans cette région.
Outre les autorités fédérales et régionales, certaines villes et communes accordent aussi des primes complémentaires. Vous pouvez consulter ci-dessous l’aperçu de ces primes et mesures d’aide en sélectionnant votre commune ou région :
5. Prêts intéressants
Enfin, il existe aussi des prêts qui après l’achat d’une habitation facilitent les investissements visant à rendre celle-ci plus éco-énergétique et donc aussi plus confortable et habitable. Il s’agit donc d’une aide financière complémentaire qui permet d’alléger les charges à long terme de votre habitation. Chacune des régions a opté pour une formule spécifique. Ainsi, le gouvernement flamand propose le dispositif Mijn VerbouwLening (Mon PrêtRénovation). À Bruxelles, vous pouvez faire appel au crédit ECORENO (l’ancien prêt vert bruxellois) et en Wallonie aux initiatives baptisées Rénopack ou Rénoprêt.
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Publié le 18 décembre 2024
