Acheter un appartement ou une maison ? Ou plutot louer ?

Vous êtes décidé : vous allez chercher un nouveau logement, si ce n’est votre toute première maison à vous. Seulement vous hésitez encore entre acheter et louer une maison. Il se peut aussi que vous ayez plutôt envie d’un appartement ? Ne vous inquiétez pas, vous n’êtes certainement pas le premier à vous poser ces questions – avec la dose de stress qui en découle. Dans ce blog, nous vous aidons à faire les bons choix.

Quel est l’état de votre compte d’épargne ?

À 23 ans, vous venez de décrocher votre premier contrat de travail ? Ou bien vous avez la quarantaine, avez déjà gravi quelques échelons d’une carrière prometteuse et vous avez déjà pu mettre de l’argent de côté pendant vingt ans ?

Cependant, ce n’est pas parce que vous entamez votre carrière professionnelle que vous ne pouvez pas acheter. Vous avez peut-être déjà pu mettre une jolie somme de côté grâce à vos jobs d’étudiant pendant les vacances et week-ends.

Mais il est un fait que l’état de votre compte d’épargne va déterminer en grande partie votre sécurité financière en vue de l’achat d’une habitation. De nombreuses banques exigent en effet un apport personnel de par exemple 10 ou 20%. Pour une habitation d’une valeur de 300.000 euros, vous devrez donc posséder une mise de départ de 30.000 ou 60.000 euros.

De plus, en tant qu’acheteur, vous allez devoir supporter de frais supplémentaires, comme les droits d’enregistrement, les frais de notaire, le précompte immobilier et d’éventuels coûts de rénovation. Compte tenu des obligations actuelles de rénovation, ces derniers risquent à terme de peser lourd. Surtout si vous jetez votre dévolu sur une passoire énergétique. Par contre, à long terme, vous débourserez un montant fixe chaque mois.

En tant que locataire, vous vous limitez à payer chaque mois votre loyer. Tant que vous pouvez en apporter la garantie grâce à votre fiche salariale, votre compte d’épargne n’intervient pas. Même s’il est toujours utile d’avoir un peu d’argent de côté. Par exemple pour effectuer d’éventuelles réparations qui vous incombent en tant que locataire. Mais la grande majorité des interventions d’entretien sont pour le propriétaire. Le revers de la médaille ? Contrairement au montant de votre prêt hypothécaire que vous payez chaque mois, les prix des loyers augmentent en principe chaque année.

Combien de temps êtes-vous prêt à vous établir ?

Ce qui distingue notamment l’achat de la location c’est la flexibilité. Si vous louez et que vous devez changer de travail soudainement et/ou même déménager dans une autre région, vous n’êtes pas lié à une propriété. Néanmoins, le non-respect de la durée du bail impose une indemnité de préavis au locataire.

Il est également possible que vous ayez des projets de voyage (à travers le monde) ? Dans ce cas, vous pouvez proposer au bailleur de chercher un locataire provisoire, afin que vous puissiez récupérer votre logement à votre retour.

Acheter une maison ou un appartement offre davantage de sécurité à long terme. Vous êtes propriétaire de votre habitation et vous ne devez donc pas vous tracasser d’éventuelles modifications dans le contrat de bail ou d’un risque de non-prolongation de ce dernier. C’est la formule idéale si vous êtes certain de vouloir vous établir au même endroit pendant les (plus de dix) prochaines années.

Êtes-vous prêt à investir ?

De tout temps, le Belge a rêvé de posséder sa propre maison ou son propre appartement. Aujourd’hui encore les habitations à acheter sont très demandées et cela se voit aux prix de vente affichés.

Acheter une habitation dans notre petit pays reste donc un investissement intelligent. Surtout si vous avez élaboré une bonne stratégique pour que la valeur de votre habitation ne fasse qu’augmenter. Même vendre votre habitation après à peine cinq à dix ans peut déjà produire une belle plus-value, si entre-temps vous avez fait les bons choix et effectué les interventions utiles.

Il peut cependant s’avérer plus intéressant, pour des raisons financières, de louer provisoirement. Par exemple en cas de baisse des prix de l’immobilier en raison d’une incertitude sur le marché. Ou bien tout simplement pour conserver votre liberté de mouvement, si chère à beaucoup d’entre nous.

Quelle importance revêt pour vous l’aspect éco-énergétique de l’habitation ?

Personne n’aime dépenser trop d’argent pour sa consommation d’énergie. Si en tant qu’acheteur, vous avez effectivement votre mot à dire à propos de cet aspect de votre habitation, au cours des dernières années, le nombre de biens mis en location qui affichent un bon score énergétique a considérablement augmenté. Si vous décidez d’acheter une habitation avec un mauvais score énergétique – et donc une consommation d’énergie élevée, vous allez obligatoirement devoir à court terme entreprendre une rénovation énergétique de cette habitation. Une urgence – et donc aussi un plan financier – qui vous n’éprouverez naturellement pas en tant que locataire. Une maison à louer éco-énergétique et moderne vous coûtera évidemment plus cher en loyers, une dépense que vous pourrez cependant compenser en optant par exemple pour un logement un peu moins spacieux.

De quelles mesures de soutien pouvez-vous bénéficier ?

Par l’intermédiaire des dispositifs Mijn Verbouwpremie (Ma prime à la rénovation) et Mijn VerbouwLening (Mon prêt à la rénovation), la Flandre s’inscrit dans une logique de rénovation des logements existants. Ces mesures peuvent constituer une raison supplémentaire pour acheter une maison et la rénover ensuite. Et on peut dire la même chose des droits d’enregistrement (2% à partir de 2025) qui sont inférieurs à ceux des autres régions (12,5% pour Bruxelles et la Wallonie).

La Wallonie et Bruxelles font aussi le pari de la rénovation au moyen de mesures d’aide supplémentaires. De cette manière, les propriétaires sont également encouragés à proposer à la location des logements plus confortables et éco-énergétiques, ce dont profitent indirectement aussi les locataires.

La Wallonie est d’ailleurs la seule région en Belgique où l’achat d’une habitation donne encore droit – sous certaines conditions – à une réduction d’impôt. Cette mesure s’appelle le Chèque Habitat. La Flandre et Bruxelles ont opté pour des mesures alternatives, sous la forme respectivement d’une réduction des droits d’enregistrement (voir plus haut) et d’une réduction (abattement) des droits d’enregistrement.

Comment faire pour vous approprier votre maison ?

Si un locataire apprécie un intérieur dépouillé et se contentera de quelques touches personnelles, cela ne veut pas dire qu’un autre ne préfèrera pas un aménagement complet avec de nouvelles peintures, armoires suspendues, éclairages, etc. Ce que vous pourrez faire (ou ne pas faire) dans votre logement dépend de votre propriétaire.
Si vous achetez une habitation, vous avez naturellement carte blanche au niveau de l’aménagement intérieur. En tant que propriétaire, vous décidez ce qui peut être fait à l’intérieur – et éventuellement autour – des quatre murs de votre habitation. Et si vos projets englobent des travaux de transformation et des percements.