Entre la vente et l’achat : le crédit-pont en Belgique

Vous vendez votre maison par manque d’espace ou en vue d’une localisation plus favorable. Si vous attendez que votre bien actuel soit vendu pour acheter le nouveau, la maison ou l’appartement de vos rêves risque de vous passer sous le nez. En Belgique, le crédit-pont vous apporte le budget suffisant en attendant la vente de votre logement actuel. Dans cet article, nous vous expliquerons qu’est-ce qu’un crédit pont, comment ça marche, les conditions d'octroi ainsi que ses avantages et inconvénients.

Définition du crédit-pont

Le crédit-pont est un prêt hypothécaire qui vous est accordé sur la base de la valeur estimée de votre ancienne habitation et qui vous donne la possibilité d’acheter votre nouvel appartement ou maison. Tant que votre ancien logement n’est pas vendu, vous ne payez que les intérêts sur ce prêt. Une fois votre bien vendu, vous remboursez le montant emprunté à la banque.

Exemple concret

Bert et Nathalie possèdent une maison d’une valeur de 250 000 €, mais convoitent un penthouse de 450 000 €. Pour leur logement actuel, ils avaient contracté un prêt immobilier de 200 000 €, dont la moitié est déjà remboursée. La banque leur accorde un crédit-pont de 150 000 € (valeur estimée de la maison – partie non remboursée du prêt) et ils souscrivent un prêt immobilier pour les 300 000 € restants. Tant que leur ancienne habitation est à vendre, ils payent uniquement les intérêts sur leur crédit-pont. À l’issue de la vente, ils rembourseront le crédit-pont de 150 000 € à la banque et ne payeront plus que les mensualités de leur nouveau prêt immobilier.

Les éléments clés du crédit-pont

Ils se déclinent sous de nombreuses formes. Comparez les formules des différentes banques pour savoir quel crédit est le mieux adapté à votre situation. Assurez-vous de considérer les éléments ci-dessous.

• Intérêts
  Tout comme pour un prêt hypothécaire, le taux d’intérêt peut être fixe ou variable. En cas de taux fixe, vous payez un montant identique tous les mois ; tandis qu’un taux variable suivra les fluctuations du marché. Certaines formules vous permettent également de rembourser les intérêts en même temps que le capital.

• Montant minimum
  Vous n’avez besoin que d’un crédit-pont restreint ? Il se peut que certaines banques ne l’acceptent pas. Le montant maximum sera, en revanche, identique dans tous les cas. Il n’excédera jamais la valeur totale estimée de votre logement actuel.

• Durée
  Examinez la durée autorisée par les banques. Elle pourra être de 12 mois dans une agence et de 36 mois dans une autre. Pesez attentivement votre choix à cet égard, car si votre maison ne se vend pas au cours de cette période, l’addition pourrait être salée.

Avantages et inconvénients d’un crédit-pont

Le crédit-pont offre de nombreux avantages lorsque vous souhaitez vendre et acheter dans l’immobilier, mais comporte aussi certains inconvénients. Vous en trouverez un résumé ci-dessous :

Avantages

Inconvénients

• Marge de manœuvre financière Le crédit-pont vous évite de devoir contracter un prêt hypothécaire colossal pour votre nouveau logement. Vous payez uniquement les intérêts en attendant la vente et n’avez pas à tenir compte de frais de notaire. • Flexibilité Votre habitation ne se vend pas en un clin d’œil ? Le crédit-pont vous donne la possibilité d’attendre le versement d’une coquette somme, au lieu d’accepter la première offre venue.

• Non sans risque Votre maison ne se vend pas dans le délai imparti ? Les intérêts peuvent grimper en flèche. Votre maison est vendue en deçà de la valeur estimée ? Une partie de votre crédit devra alors être ajoutée à votre prêt hypothécaire. • Aucun avantage fiscal Les crédits-pont pour lesquels vous payez uniquement les intérêts ou pour lesquels vous ne remboursez rien du tout ne sont pas admissibles à la déduction fiscale.